Está buscando seguro médico y, de repente, parece que está comprando joyas. Bronce, Plata, Oro, Platino… ¿qué significa todo eso?
Estas categorías de planes del Mercado de Seguros Médicos describen cómo se reparten los costos. No son premios por tener mejores médicos ni por ofrecer mejor atención. Así puede usar estas etiquetas al comparar cobertura para su familia.
Bronce, Plata, Oro y Platino de un vistazo
| Nivel metálico | Parte aproximada del plan* | Parte aproximada de usted* |
|---|---|---|
| Bronce | 60% | 40% |
| Plata | 70% | 30% |
| Oro | 80% | 20% |
| Platino | 90% | 10% |
*Son promedios de los beneficios cubiertos para una población estándar, no el porcentaje de cada factura que usted pagará. Su parte real depende de los servicios que utilice y de las reglas del plan. Las primas se pagan por separado. Fuentes: categorías del Mercado y explicación del valor actuarial de HealthCare.gov.
Bronce generalmente tiene un deducible más alto; Oro y Platino suelen tener deducibles más bajos. Pero compare precios y beneficios reales. El nombre del metal no basta para saber qué plan le conviene más, y no todas las categorías están disponibles en todas las áreas.
Por qué vale la pena revisar Plata con atención
Si reúne los requisitos para recibir reducciones de costos compartidos basadas en sus ingresos, elegir un plan Plata del Mercado permite obtener deducibles, copagos, coseguros y un límite de gastos de bolsillo más bajos que los de la versión estándar del plan.
Esto es distinto del crédito tributario para la prima, que reduce el pago mensual. Las personas elegibles pueden usar ese crédito con otros niveles metálicos, pero las reducciones de costos compartidos basadas en ingresos requieren Plata. Revise los resultados de elegibilidad del Mercado antes de decidir. Conozca estos ahorros adicionales.
Compare el año completo, no solo la mensualidad
Empiece con 12 meses de primas más sus gastos de bolsillo estimados por atención médica. Incluya medicamentos y citas previstas. Después revise el máximo de gastos de bolsillo para entender cuánto podría pagar en un año más costoso. Las primas, los servicios no cubiertos y la mayoría de los gastos fuera de la red no cuentan para ese límite. HealthCare.gov explica los costos anuales.
Este ejemplo inventado muestra cómo hacer la cuenta. No son cotizaciones, beneficios de planes reales ni predicciones:
- Un año con poca atención médica: el plan A cuesta $200 al mes más $400 por atención: $2,800 en total. El plan B cuesta $300 al mes más $200 por atención: $3,800 en total. En este ejemplo, A cuesta menos.
- Un año con más atención médica: mantenga las mismas primas, pero suponga que usted paga $5,000 por atención con A y $2,000 con B. Los totales anuales serían $7,400 y $5,600. Ahora B cuesta menos.
Los gastos de atención supuestos ya incluyen lo que usted paga en deducibles, copagos y coseguros; no sume el deducible otra vez. Una comparación real requiere los beneficios exactos, la red y los ahorros para los que usted califique. También pregúntese: ¿podría pagar una factura grande al principio del año?
¿Oro es lo mismo que PPO?
No. El nivel metálico describe cómo se comparten los costos. HMO, PPO y EPO describen las redes de proveedores y las reglas para recibir atención. Un plan Oro también puede tener una red limitada. Confirme sus médicos, hospital, medicamentos y requisitos de referidos para el plan exacto, no solo para la aseguradora. Consulte la guía oficial de redes o nuestra comparación de HMO y PPO.
¿Y la cobertura catastrófica?
Los planes catastróficos son una opción aparte con deducibles muy altos. Generalmente están disponibles para menores de 30 años o personas que califican para una exención por dificultades económicas o falta de asequibilidad, donde se ofrecen. No se pueden usar créditos tributarios para pagar sus primas. Compare las opciones Bronce y Plata para las que sea elegible antes de suponer que un plan catastrófico cuesta menos. Conozca los planes catastróficos.
Elija un plan que se ajuste a su vida
Lleve tres cosas a la comparación: su presupuesto mensual, sus médicos y medicamentos, y una estimación realista de la atención que espera necesitar. Primero revise si califica para ahorros; después compare los planes disponibles en su código postal. El metal es un punto de partida, no una recomendación.
Use nuestra lista de preparación para la inscripción abierta. Para comparar sus opciones en Texas, comuníquese con Precise Insurance o llame al 817-350-6265. Podemos ayudarle a entender las ventajas y los costos antes de elegir.